近期,工薪族小陳急需10萬(wàn)元買車,可手上沒(méi)閑錢,又不好意思向親友借,房產(chǎn)已抵押在銀行更不能申請(qǐng)抵押貸……資金周轉(zhuǎn)的困難壓得小陳一籌莫展,直到朋友告訴他,可用信用卡小額貸款籌集資金,再分期慢慢還款,才解其燃眉之急?! ?jù)悉,作為信用卡現(xiàn)金分期延伸產(chǎn)品的信用卡小額貸款,集信用卡與貸款兩種業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)于一身。其客戶不僅能坐享信用卡的快速辦卡通道,還能預(yù)借到和貸款相當(dāng)?shù)慕痤~,非常適合急需資金、收入穩(wěn)定、無(wú)房車抵押物的客群。 目前,華夏、平安、民生銀行可提供這一服務(wù)?! ≠J款金額暫無(wú)最高上限 近期,華夏、平安和民生推出的信用卡小額貸款收獲不少白領(lǐng)階層擁躉,原因在于該業(yè)務(wù)辦理、放款速度快,無(wú)需抵押擔(dān)保,避免了普通貸款繁雜的手續(xù)和漫長(zhǎng)的放款時(shí)間?!翱梢哉f(shuō),信用卡小額貸款是為收入穩(wěn)定、急需用錢的客戶量身打造的?!比A夏銀行一位工作人員說(shuō)。 據(jù)該工作人員介紹,作為華夏銀行最新推出的信用卡小額貸款業(yè)務(wù),“易達(dá)金”的申辦手續(xù)很簡(jiǎn)單——只需提供身份、工作及收入證明等材料即可,且不限制戶籍。易達(dá)金放款速度一般為5天,費(fèi)率遠(yuǎn)低于具備同樣功能的信用卡取現(xiàn)。費(fèi)率方面,不收利息,只收占總貸款金額0.75%/期的手續(xù)費(fèi)。額度方面,目前未設(shè)最高限額,只視客戶的資料而定。期數(shù)分為3期、6期至36期,貸款金額打入持卡人的華夏銀行借記卡或其他行借記卡中?! ∨c易達(dá)金類似的產(chǎn)品還有平安銀行旗下的個(gè)人信用貸產(chǎn)品“新一貸”,只收利息,免手續(xù)費(fèi)。據(jù)該行工作人員介紹,針對(duì)不同客群,新一貸有不同的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn):教師、公務(wù)員等利率為1.49%、普通工薪客戶為1.69%、個(gè)體戶等為1.89%,還款方式為等額本息或等額本金。除放款時(shí)間最晚不超過(guò)3個(gè)工作日等賣點(diǎn)與易達(dá)金相似外,新一貸的不同之處還有,預(yù)借金額限制為3萬(wàn)-50萬(wàn)元,期數(shù)只分12期、24期、36期?! ∧敲矗走_(dá)金和新一貸,到底誰(shuí)更實(shí)惠?導(dǎo)報(bào)記者以普通客戶貸10萬(wàn),12期為例算了筆賬。易達(dá)金的利息為9000元,新一貸的利息為11322.28元(等額本息)/10985元(等額本金)??梢?jiàn),易達(dá)金的貸款成本更低?! ”举|(zhì)是信用卡現(xiàn)金分期 “信用卡小額貸款是從信用卡現(xiàn)金分期延伸出來(lái)的,因此二者略有相似?!比A夏銀行工作人員說(shuō),“雖然現(xiàn)金分期聲稱不收利息,但卻要收手續(xù)費(fèi),兩種業(yè)務(wù)只是費(fèi)率名目不同,其實(shí)一樣?!倍叩膮^(qū)別在于,現(xiàn)金分期的預(yù)借額度是以持卡人的信用卡額度為參考,且較少接近信用額度的100%,因此發(fā)放額度一般低于小額貸款。 市面上常見(jiàn)的信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)有興業(yè)銀行的“隨興貸”,分為3期至36期,預(yù)借金額為2000元—50000元,預(yù)計(jì)一個(gè)月左右到賬,手續(xù)費(fèi)提供分期或一次性收取兩種方式;中信銀行的“新快現(xiàn)”,分為1期至36期,預(yù)借金額為1000元—30萬(wàn)元,最快實(shí)時(shí)到賬,最慢3個(gè)工作日內(nèi)到賬;建行龍卡信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務(wù),分為3期至24期,預(yù)借金額累計(jì)不超過(guò)5萬(wàn)元;招行信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務(wù),分為3期至24期,預(yù)借金額為2000元—50000元。 舉個(gè)例子,蔣小姐要預(yù)借3萬(wàn)元,12期。建行龍卡信用卡現(xiàn)金分期的利率為7.8%,她要支付的手續(xù)費(fèi)為30000×7.8%=2340元;某股份制銀行信用卡現(xiàn)金分期的利率為9.0%,她要支付的手續(xù)費(fèi)為30000×9.0%=2700元。可見(jiàn)同樣條件下,前者比后者優(yōu)惠360元。
“現(xiàn)金分期額度較小,資金用途為日常生活中的小額消費(fèi)。小額貸款額度較大,資金用途限制為裝修、留學(xué)和醫(yī)療等不太方便刷卡的場(chǎng)合。”一位銀行人士說(shuō),“二者的借貸成本都不低,建議客戶盡量選擇6個(gè)月以內(nèi)的還款期限?!?/p>