銀行代銷的保險理財產(chǎn)品，被銷售員當成儲蓄來推銷，使得一些市民不明不白地將儲蓄的錢買了保險。不過，這樣的行為今后可能行不通了。昨日，中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》（以下簡稱《通知》），從加強對特定人群的保護、引導銀保渠道結構調(diào)整、延長猶豫期等方面對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務進行了規(guī)范?！锻ㄖ纷?014年4月1日起實施。評估投保人需求與承受能力《通知》要求，商業(yè)銀行應當對投保人進行需求分析與風險承受能力測評，根據(jù)評估結果推薦保險產(chǎn)品?！锻ㄖ分赋觯瑢Τ青l(xiāng)低收入居民、投保人年齡超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲的，向其銷售的產(chǎn)品原則上以保單利益確定的普通型產(chǎn)品為主，不得通過系統(tǒng)自動核保現(xiàn)場出單，應由保險公司人工核保，核保中保險公司應對投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進行復核。對有需求和承受能力的客戶，向其銷售的保單利益不確定的產(chǎn)品，在保費較高等情況下，比如躉交保費超過投保人家庭年收入的4倍、年期交保費超過投保人家庭年收入的20%，保費交費年限與投保人年齡數(shù)字之和達到或超過60等，應由投保人在相關風險確認聲明書中簽名確認后方可承保。代銷的保險期限要長于十年為引導銀保渠道業(yè)務結構調(diào)整，《通知》要求，保險公司、商業(yè)銀行應加大力度發(fā)展風險保障型和長期儲蓄型保險產(chǎn)品。各商業(yè)銀行代理銷售意外傷害保險、健康保險、定期壽險、終身壽險、保險期間不短于10年的年金保險、保險期間不短于10年的兩全保險、財產(chǎn)保險（不包括財產(chǎn)保險公司投資型保險）、保證保險、信用保險的保費收入之和不得低于代理保險業(yè)務總保費收入的20%。保監(jiān)會相關負責人透露說，“目前這一比重僅為10%多一點”。其分析說，保險是風險管理，目前的市場行為已經(jīng)扭曲了客戶的消費和觀念。“有些人買保險關注的是收益而不是關注保障。”確保投保人本人填寫投保單《通知》對哪些具體銷售行為提出了約束和要求？保監(jiān)會相關負責人透露，在銷售過程前段，《通知》要求保險公司做好產(chǎn)品及保單材料的準備工作，包括延長猶豫期、在相關材料中明確各項風險提示等；要求商業(yè)銀行加強對銷售人員的管理。在銷售過程中段，《通知》要求確保投保過程反映消費者的真實意思表示，包括由投保人本人填寫投保單、不得篡改客戶信息等；要求確保投保人了解全面的保險合同信息，包括提供完整的合同資料、提供保費收據(jù)或發(fā)票等。監(jiān)管措施退保件數(shù)每季上報在銷售過程后段，《通知》要求保險公司對銷售情況進行監(jiān)測，包括核對投保信息、建立健全客戶回訪、做好短信提醒服務等。此外，鑒于銀保渠道銷售過程較短，多數(shù)為現(xiàn)場出單，消費者需要較長猶豫期對保險合同深入理解，《通知》將銀保渠道保險產(chǎn)品的猶豫期延長至15個自然日。《通知》要求保險公司每季度向保監(jiān)系統(tǒng)上報合作銀行的猶豫期內(nèi)退保件、回訪問題件數(shù)，及占同期投保件數(shù)的比率。同時要求商業(yè)銀行每季度向銀監(jiān)系統(tǒng)上報代理各險種保費收入占比情況。此外，《通知》中并未放松“商業(yè)銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點”的限制。(重慶商報)