近期,多個房價漲幅居前的熱點城市出現房貸利率連續(xù)上調、個人住房信貸業(yè)務收緊的現象,甚至傳出部分銀行已暫停受理二手房業(yè)務。

除工商銀行,民生、平安、郵儲銀行等也在近日相繼上調廣州地區(qū)的房貸利率。

6月28日,中國銀行廣東分行和中國建設銀行廣東分行分別對外澄清“網傳全面暫停廣州房貸為不實消息”,但是均承認房貸放款時效有所放緩。

廣州房貸市場變化只是冰山一角。

“二季度,首套、二套房貸利率分別上漲17、15個基點,加息幅度超過第一季度。”貝殼研究院首席分析師許小樂稱,預計下半年住房信貸繼續(xù)收緊,銀行端房貸利率繼續(xù)上行、放款周期會延長。

另一方面,6月28日,央行貨幣政策委員會發(fā)布第二季度例會公告強調:繼續(xù)釋放貸款市場報價利率改革潛力,推動實際貸款利率進一步降低。

市場分析認為,央行推動實際貸款利率降低主要是針對實體經濟貸款,對于房地產貸款反而是希望通過提高利率來抑制過熱需求。

房貸利率急升的背后

進入第二季度,房貸收緊力度加大,廣州、武漢、重慶、杭州等中東部地區(qū)的熱點城市房貸利率上漲,額度緊張。

貝殼研究院最新發(fā)布的數據顯示,6月,不少城市房貸利率上浮,長三角區(qū)域房貸“加息”幅度較大。貝殼6月份監(jiān)測的72城中,有24個城市首套房貸利率上浮,22個城市二套利率上浮,主流首套房貸利率為5.52%,二套利率為5.77%,分別較5月上浮5個、4個基點。其中,蘇州首套、二套利率分別較上月提高65個、50個基點;杭州、紹興首套、二套房貸利率均提高了30個基點。

此外,貝殼研究院數據顯示,今年上半年,粵港澳大灣區(qū)典型城市首套、二套主流房貸利率累計提高超過55個基點。其中,惠州、中山、東莞、佛山利率上調幅度位居前列。

“比起利率上漲,對于購房者來說更頭疼的是房貸批不下來?!鄙鲜龉ば袕V州支行人士表示,現在銀行(額度)非常緊張,貸款從審批到放款需3個月以上。

貝殼研究院報告顯示,6月,72個重點城市中有46個城市房貸放款周期延長,占比超過六成。其中,廣州較上月延長14天至98天,佛山、東莞、中山、惠州等粵港澳大灣區(qū)城市放款周期也基本延至百天以上。

下半年或進一步收緊

個人房貸從銀行的“香餑餑”突然變成“燙手山芋”,當中滋味只有銀行自己能體會。

各家銀行紛紛聲稱額度緊張,背后其實是房貸占比“踩紅線”,面臨調整壓力。

2020年12月26日,人民銀行、銀保監(jiān)會聯合印發(fā)了《關于建立銀行業(yè)金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》 (以下簡稱“房貸新規(guī)”),在我國境內設立的中資法人銀行業(yè)金融機構,其房地產貸款余額占比及個人住房貸款余額占比不得高于規(guī)定的相應上限。

“對于銀行來說,房地產貸款額度大、期限長,有穩(wěn)定的抵押品、不良率低,誘惑力大。但隨著監(jiān)管環(huán)境變化,銀行需要調整資產負債結構?!惫獯筱y行金融部宏觀分析師周茂華表示,接下來銀行信貸對制造業(yè)、小微企業(yè)、新型創(chuàng)新產業(yè)、綠色信貸等領域占比將逐步提升。

6月1日,銀保監(jiān)會相關負責人在新聞發(fā)布會上表示,截至4月末,銀行業(yè)金融機構房地產貸款集中度同比下降0.5個百分點,6家國有大型銀行全部實現集中度下降,其他各類銀行的集中度總體上也呈現了下降的趨勢。

貝殼研究院首席分析師許小樂認為,房貸新規(guī)之下,一季度住房貸款創(chuàng)新高導致二季度銀行貸款額度受限,因此二季度購房信貸環(huán)境收緊幅度加大。

“此外,房地產銷售額上漲速度遠遠超過房貸上漲速度,信貸額度嚴重不夠用了!” 張大偉補充道, 1-5月商品房銷售額70534億元,增長52.4%,這也是部分地區(qū)銀行額度緊張的原因。

“預計下半年住房信貸繼續(xù)收緊,二手房量降價穩(wěn)。” 許小樂稱,針對國內房地產市場的緊信用政策將持續(xù),銀行房貸利率繼續(xù)上行、放款周期延長。